- ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा लाॅन्च किया गया एन्हैंस्ड सिबिल एमएसएमई रैंक लघु व्यवसायों को कवर करेगा
- एन्हैंस्ड समाधान 55 लाख अत्यंत छोटे व्यवसायों को ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनायेगा
(www.arya-tv.com) सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) पोर्टफोलियोज की जोखिम संरचना के बदलाव को बेहतर समझने एवं प्रबंधित करने हेतु बैंकों व ऋणप्रदाता संस्थाओं को सहयोग देने के लिए, ट्रांसयूनियन सिबिल ने आज एन्हैंस्ड सिबिल एमएसएमई रैंक (सीएमआर) को लाॅन्च किया।
इस समाधान में 10 लाख रु. से कम वाली एंटिटीज के कुल ऋण जोखिम के आकलन के साथ-साथ उन एमएसएमई के जोखिक का भी आकलन किया जायेगा, जिनका कुल ऋण जोखिम पूर्व संस्करण से लेकर सीएमआर तक 10 लाख रु. से लेकर 50 करोड़ रु. तक है।
सीएमआर एक ऋण जोखिम समाधान है जो मशीन एल्गोरिथ्म्स का उपयोग यह पूर्वानुमान लगाता है कि कौन-सा एमएसएमई अलगे 12 महीनों में गैर-निष्पादक परिसंपत्ति (एनपीए) बन सकता है। सीएमआर, अपनी क्रेडिट हिस्ट्री के डेटा के आधार पर एक से दस तक के पैमाने पर एमएसएमई को रैंकिंग प्रदान करता है।
सीएमआर-1 की रैंकिंग सबसे कम जोखिमपूर्ण एमएसएमई को दी जाती है और सीएमआर-10 की रैंकिंग सबसे अधिक जोखिमपूर्ण एमएसएमई को दिया जाता है। सीएमआर जितना अधिक होगा, संबंधित एमएसएमई के एनपीए बनने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
55 लाख अत्यंत लघु व्यवसायों के लिए समर्थनकारी भारी आर्थिक अवसर
वर्तमान में भारत में 50 करोड़ रु. तक के कुल ऋण जोखिम के साथ एमएसएमई का कुल उधार अनुमानतः 17.94 लाख करोड़ रु. है और यह वाणिज्यिक ऋण का लगभग 28 प्रतिशत है। भारत में कुल ऑन-बैलेंस शीट कमर्शियल क्रेडिट एक्सपोज़र 64.04 लाख करोड़ रु. है।
एमएसएमई सेगमेंट का बहुत छोटा माइक्रो वर्टिकल (10 लाख से कम एग्रीगेट एक्सपोज़र), दिसंबर’18 से शुरू होकर एक साल की अवधि में 4.7 प्रतिशत तक बढ़ गया, और इसमें 55 लाख छोटे बिज़नेस इकाइयाँ शामिल हैं, जिनमें 93 हज़ार करोड़ ऋण शेष है।
इस अभूतपूर्व समय में, एमएसएमई के लिए क्रेडिट की आसान पहुँच को चलाना, जबकि कमर्शियल पोर्टफ़ोलियो की गुणवत्ता को नियंत्रित करना, बैंकों और क्रेडिट संस्थानों के लिए सर्वोच्च प्राथमिकताओं में से एक है।
समाधान के बारे में बताते हुए, ट्रांसयूनियन सिबिल के प्रबंध निदेशक और सीईओ, श्री राजेश कुमार ने कहा, “वर्तमान में चल रही कोविड-19 महामारी व्यवसायों के लिए नई चुनौतियां खड़ी करती है, विशेष रूप से सूक्ष्म उद्यमों के लिए, जो अक्सर आर्थिक वातावरण में अचानक बदलाव के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं।
हम उनका समर्थन करने के लिए बैंकों और क्रेडिट संस्थानों के साथ मिलकर काम करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। एमएसएमई सेगमेंट के लिए फाइनेंस तक पहुँचने और ड्राइविंग पहुँच के लिए अंतर्दृष्टि प्रदान करके उनके एमएसएमई ऋण नीति निर्णयों को समायोजित करना और नियामक और सरकार के साथ संरेखित करना।“
श्री राजेश ने आगे बताया, “एन्हैंस्ड सीएमआर बैंकों और क्रेडिट संस्थानों को उद्देश्यपूर्ण और प्रभावी रूप से जोखिम रैंक में मदद करेगा और एम्सएमई की क्रेडिट योग्यता की त्वरित मूल्यांकन की सुविधा प्रदान करेगा।
हम जानते हैं कि इन अभूतपूर्व समय के दौरान भी, एमएसएमई के लिए आर्थिक अवसरों को चलाना जारी रखने की क्षमता अच्छी तरह से उधार देने की क्षमता है, और हम उधारदाताओं को प्रभावी ढंग से जोखिमों का प्रबंधन करने में सक्षम करते हुए वित्तीय समावेशन को चलाने में मदद करना चाहते हैं।’’
